Najvažnija karika u bankarskom sustavu i njegovom upravljanju u svakoj zemlji je središnja banka. Funkcije ove institucije su raznolike i prilično zanimljive, jer se pitanja kojima se bavi leže u različitim sferama gospodarskog života države. Njegov glavni zadatak je osigurati stabilnost nacionalne valute unutar zemlje i održati njen tečaj na vanjskom tržištu.
U većini slučajeva, financijsko tijelo nije izravno podređeno državi. Često je formalno vlasnik imovine banke neko državno tijelo, ali obično su dioničari fizičke osobe. Glavne funkcije središnje banke zemlje iznimno su važne i iste su za gotovo sve države:
- prvo, Centralna banka je izdavatelj novčanica koje posluju u zemlji, odnosno, grubo govoreći, tiska novac;
- drugo, djeluje kao "banka banaka", služi potrebama komercijalnih financijskih institucija i prati stabilnost sustava u cjelini, preuzimajući na sebe očuvanje obveznih rezervi;
- treće, služi kao dirigent monetarne politike države, u vezi s kojom je angažiran u provedbi niza akcija.
Dakle, to u osnovi radi svaka središnja banka. Funkcije koje obavlja u vezi s vođenjem monetarne politike također su vrijedne pažnje i zanimljive, odjekuju njegov odnos s poslovnim bankama.
Središnja banka kontrolira inflaciju i tečaj nacionalne valute, a to čini uz pomoć tri financijska instrumenta:
- Upravljanje zalihama novca. Previše novca smanjuje potražnju za njim i smanjuje njegovu vrijednost. Kao rezultat toga, valuta na inozemnom tržištu postaje jeftinija, a inflacija se ubrzava. Sirov alat koji ozbiljno utječe na procese u tržišnoj ekonomiji.
- Upravljanje osnovnom kamatnom stopom i obveznim rezervama. Smanjenjem i povećanjem ova dva pokazatelja, Centralna banka također kontrolira "cijenu" novca i regulira rad bankovnog sustava, utječući na ponudu i potražnju na tržištu novca i roba.
- Valutne intervencije. Najčešće korišteni instrument, koji ima prilično neznatan učinak na inflaciju, ali pomaže u kontroli tečaja nacionalne valute. Kupnjom ili prodajom pričuve ili nacionalne valute na otvorenim tržištima Centralna banka može utjecati na svoju masu u gospodarstvu, a time i na cijenu. Osim toga, može se baviti kupnjom i prodajom državnih vrijednosnih papira.
Središnja banka, čije funkcije, ovisno oiz zemlje može biti uži ili širi, naravno, nezaobilazno je tijelo u financijsko-kreditnom sustavu države. Osim običnih banaka, kreditira državu zaduživanjem u zemlji i prodajom državnih obveznica izdanih od strane riznice ili sličnog tijela. Funkcije Centralne banke Rusije, a vjerojatno i drugih zemalja, tu ne prestaju. Većina središnjih banaka također je uključena u prikupljanje i objavljivanje statističkih podataka vezanih uz makroekonomske pokazatelje, uspostavljanje službenih valutnih kotacija i druge dodatne zadatke.
U ekonomskom sustavu bilo koje zemlje teško je pronaći tijelo koje se bavi istim važnim stvarima kao središnja banka. Funkcije koje obavlja i zadaci koje rješava toliko su važni da bez njih, možda, u tržišnoj ekonomiji država jednostavno ne može postojati.
