Izraz "financijska piramida" postao je oličenje prijevare i prijevare. Međutim, danas se ovaj način izgradnje poslovanja i dalje koristi u cijelom svijetu. Poduzetnici smišljaju nove načine, a ovaj fenomen neće nestati. Koji su znakovi financijskih piramida? Koja je njihova bit? Pogledajmo pobliže.
Piramidni mehanizam
Izgradnja poslovanja u obliku piramide uključuje uključivanje sve širih slojeva investitora koji osiguravaju stabilnost i profitabilnost sustava. Shema financijske piramide je prilično jednostavna: novi ulagači osiguravaju povrat ulaganja prijašnjih ulagača. Što je viši stupanj ulaska, veća je vjerojatnost ostvarivanja dobiti. Gotovo nula šansi da dobiju novac od onih koji su na dnu piramide, a, kao što je očito, oni su u većini. Najveći profit ostvaruje onaj tko stoji na vrhu, a moguće i pri vrhu. Ulaganje u piramide nije uvijek prevarashema, ali je uvijek ranjiva. Čak i mali kvar u sustavu može dovesti do njegovog kolapsa. Najčešće se kolaps događa kada jedan ili više velikih štediša želi povući svoje ulaganje.
Postoji nekoliko pristupa procjeni prirode piramidalnih financijskih konstrukcija: prvo, takva poduzeća mogu imati drugačiji organizacijski i pravni oblik, drugo, oni su rastući sustav dužničkih obveza - što duže takva tvrtka može izdržati, što više gomila dugova; treće, piramida se može smatrati vrstom prijevare, iako postoje slučajevi kada su takve strukture stvorene s dobrim namjerama. Ali uvijek djeluju kao sredstvo za brzo bogaćenje, pa postavljaju pitanja od strane predstavnika zakona.
Glavni znakovi piramidalnih shema
Kad smo već kod piramidalnog poslovanja, treba napomenuti da on može biti vrlo raznolik, te da može biti vrlo teško odmah prepoznati prijevaru. Prvi najvažniji znak financijskih piramida je nedostatak odobrenog kapitala. Sve isplate dividendi vrše se privlačenjem novih ulagača. Ova vrsta poslovanja vrlo je rizična za sve sudionike, osim za organizatore, ali može biti vrlo primamljiva za investitore, budući da tvorci ovakvih shema uvijek jamče brz i visok prihod. Jamstva su glavna značajka, budući da za legitimne financijske sheme uvijek postoje rizici, pa ne daju jamstva. Obično takve organizacije nemaju nikakve dozvole za obavljanje financijskih transakcija. Oni nude na prodaju ne uobičajene financijskeproizvodi, ali neki vlastiti izumi: dionice, ugovori o zajmu. Također, znak piramidalne sheme je klauzula u ugovoru da u slučaju propasti tvrtke investitor ne dobiva ništa i nema pravo tražiti potraživanja. Postoje i znakovi financijskih piramida povezanih s promocijom: uvijek se vrlo aktivno, čak ponekad i agresivno reklamiraju; organizatori posvećuju puno vremena i truda PR kampanjama. Kako bi sakrili nepostojanje stvarne investicijske ili proizvodne aktivnosti, organizatori u svom govoru koriste mnogo posebnog rječnika, stvaraju iluziju pomno promišljene i razumne sheme. U svakom pokušaju udubljivanja u proučavanje osobitosti rada tvrtke pojavljuju se izjave o poslovnoj tajni. Investitori su organizirani u svojevrsnu zajednicu istomišljenika, sudionici sheme motivirani su na uključivanje novih igrača. Za to im se često nude dodatni bonusi, najčešće u obliku dodatnog udjela u poslu - u obliku paketa dionica, na primjer.
Različitosti financijskih piramida
Postoji nekoliko pokušaja klasificiranja piramidalnih financijskih konstrukcija. Te se sheme neprestano poboljšavaju i moderniziraju, tako da je malo vjerojatno da će biti moguće obuhvatiti sve vrste u okviru jedne tipologije.
Prema načinu organizacije poslovanja izdvajaju se "čiste" piramide koje uopće ne provode nikakvu aktivnost, osim registracije sudionika i prikupljanja sredstava, te "kamuflirane" pod razne vrste poslovanja: fondovi, klubovi, mreže. Također je moguće podijeliti takve tvrtke nanavedena svrha prikupljanja sredstava: jedni nude zaradu i uključuju ljude s obećanom dobiti, drugi rade pod krinkom investicijskih projekata, klubova uzajamne pomoći. Neki se maskiraju u tvrtke koje prodaju neku robu ili usluge (češće od drugih u njima se pojavljuje Forex tržište). Postoje piramidalne sheme koje oponašaju društvena poduzeća ili neprofitne zaklade.
Danas često možete pronaći organizacije koje se predstavljaju kao potrošačke zadruge ili alternativni programi službenim hipotekarnim i kreditnim tvrtkama. Danas se gotovo svaki dan pojavljuje nova piramida, a internet pruža goleme mogućnosti za njihovu reprodukciju. To omogućuje da se takve sheme podijele na online i offline dizajne. Također je moguće podijeliti piramide prema namjeri nanošenja štete građanima: postoje tvrtke koje su u početku stvorene s prijevarnim namjerama, a postoje i veliki investicijski projekti koji su zamišljeni kao pravi poslovi, ali su se kao rezultat pogrešaka i pogrešnih proračuna pretvorili u piramide.. Često potonje dovode do pojave financijskih "mjehurića" - nerazumno visokog protoka ulaganja u projekt, što može izazvati gubitak kontrole i uništenje tvrtke.
Posebna kategorija su službeni piramidalni sustavi koje podržava država, na primjer, tako su uređeni mirovinski fondovi u mnogim državama. Sadašnji umirovljenici primaju naknade od doprinosa budućih invalida. Unatoč činjenici da čelnici zemalja govore o raznim ulaganjima sredstavamirovinski fondovi, ali često ih gotovo i nema, jer je mirovinsko opterećenje u razvijenim zemljama sve veće: životni vijek raste, broj radno sposobnog stanovništva opada, pa mirovinski fondovi jednostavno nemaju što ulagati, a ima ih značajni rizici od kolapsa ovih shema.
Oglašavanje i promocija
Važni znakovi financijskih piramida posebna su reklamna aktivnost. Tim tvrtkama je potreban vrlo brz rast depozita kako ljudi ne bi imali vremena početi tražiti dividende, a ujedno i da se brzo formira velika količina sredstava. Ovim ciljevima služi masovno oglašavanje financijskih piramida, koje ima svoje specifičnosti. Takve reklamne kampanje privlače ljudske emocije; pokušavaju uljuljati njegov racionalni dio i bez oklijevanja pozivati na akciju. Reklamne komunikacije obično se grade oko određene osobe, često su uključene zvijezde i autoritativne ličnosti. Vrlo je rijetko prepoznati prave vođe piramide. Sve poruke su izgrađene na beskrajnoj motivaciji potrošača: govore mu kako se može brzo obogatiti ne radeći ništa, i daju nejasno objašnjenje. Svrha oglašavanja je potaknuti na neposrednu, iracionalnu akciju, a djeluje kao mehanizam koji onemogućuje kritičko razmišljanje. Nametljivim, agresivnim demonstriranjem gotovo uspjeha i jednostavnosti, te pričanjem o tome koliko ih je već uspjelo, a možda nemate vremena, stvara se navala potražnje.
Velika pažnjau takvim se organizacijama provode PR kampanje: uvijek imaju izvrsne prezentacije, impresivne objave u medijima. Komunikacija se često gradi oko osobnosti robne marke koja je dizajnirana da potakne povjerenje.
Globalno iskustvo
Naše piramidalne sheme 90-ih sigurno nisu bile novi izum. Svjetsku ekonomiju već je prije potresao glasan kolaps tvrtki i propast građana. Charles Ponzi se smatra prvim kreatorom financijske piramide u povijesti, danas je njegovo ime postalo poznato i oznaka je takvih shema. Godine 1919. smislio je međunarodnu shemu razmjene kupona koja je trebala donijeti ogroman profit. Uspio je pronaći nekoliko investitora kojima je Ponzi obećao 45% dobiti u samo 3 mjeseca. Nije namjeravao mijenjati kupone, pogotovo jer se oni ne mogu mijenjati za novac, već samo za poštanske marke. Ali shema je uspjela, investitori se jednostavno nisu potrudili uroniti u bit prijedloga i počeli su donositi novac. Ponzi je počeo isplaćivati prve štediše - i to je potaknulo hype, novac je tekao poput rijeke. Piramidu je srušila objava u novinama u kojoj je novinar smatrao da bi uloženim novcem trebalo kupiti nekoliko puta više kupona nego što je to fizički moguće. Investitori su požurili za novcem, tvrtka je zaustavila svoje aktivnosti. Novac je pronađen na Ponzi računima, koji su podijeljeni među žrtvama. Uspjeli su vratiti oko 40% svoje investicije, a to nije bio najgori scenarij u povijesti.
Nakon toga, svijet financija je poznavao mnogo više piramidalnih shema. Najpoznatije od njih bile su sheme Loua Perlmana, Stanford International Bank, L&G i Yingkou Donghua Trading tvrtke, W. Fengove farme mrava i mnogi drugi.
Jednu od najvećih dugovječnih piramida stvorio je u SAD-u B. Madoff. Njegova tvrtka smatrana je uspješnim investicijskim projektom, vrlo poznati ljudi i mnoge velike svjetske banke donosile su novac ovdje. Tijekom 20 godina Madoff je uspio balansirati, plaćajući kamate stalnim privlačenjem investicija. Sve je završilo neočekivano, nakon što su sinovi financijera progovorili o suštini očevog pothvata. U privatnom razgovoru ispričao im je tajnu svog uspjeha, a oni su ga prijavili policiji. Madoff je dugo bio pod istragom, a u 71. godini je osuđen na kaznu zatvora u trajanju od 150 godina.
ruska povijest piramida
Mavrodi Sergej Pantelejevič postao je predak piramidalnih konstrukcija u Rusiji. U carskoj Rusiji postojale su manje financijske piramide u obliku fondova uzajamne potpore i mitskih investicijskih projekata, ali nisu dosegle velike razmjere. U SSSR-u nije bilo mogućnosti privatnih ulaganja, pa stoga takve prijevare nisu dolazile u obzir. Financijske piramide u Rusiji cvjetale su tijekom razdoblja perestrojke. Ljude je obuzela žeđ za zaradom, a protok prevaranta to nije propustio iskoristiti.
Najpoznatije i najveće piramidalne sheme, osim MMM-a, su Khoper-Invest, Vlastilina, Chara-Bank, Russian House Selenga Bank, Tibet. Deseci milijuna građana stradali su od njihovih aktivnosti. Bili su zaplijenjenibilijuni rubalja, koji se nikada nisu vratili ni u jednom obimu. Iskustvo 90-ih s visokim urušavanjem piramida, sudskim sporovima i potragom za počiniteljima diljem svijeta neko je vrijeme smanjilo rast takvih shema. No od 2010-ih počinje novi krug u povijesti piramida, koje cvjetaju zahvaljujući internetu i izumu poduzetnika.
MMM
Godine 1992. Sergej Pantelejevič Mavrodi i njegov brat i njegova žena osnovali su tvrtke. MMM, koji je prodavao vlastite dionice i karte, jamčio je prihod do 200% mjesečno. Tvrtka je sama odredila cijenu za dionice, one nisu puštene u nikakav slobodan promet. Dioničari nisu dobili nikakvu financijsku dokumentaciju koja potvrđuje kupnju. Dioničar je mogao prodati dionice društva i ostvariti dobit. Glavna bit financijskih piramida je privlačenje investitora, a MMM je uspješno koristio ovaj mehanizam. Stanovništvo je u to vrijeme bilo katastrofalno financijski nepismeno i vrlo lakovjerno, a Mavrodi je igrao na tome. Dvije godine tvrtka je cvjetala i bogatila se, neki su investitori uspjeli ostvariti prihod i tako doprinijeli popularnosti tvrtke. MMM se odlikovao kreativnim pristupom oglašavanju: mini-serija o Lenji Golubkovu i njegovoj obitelji postala je pravi motivacijski film za obične ljude, a fraza: "Ja nisam freeloader, ja sam partner" otišla je ljudima. Godine 1994. pojavile su se tužbe protiv MMM-a zbog neplaćanja poreza, no Mavrodi je te optužbe negirao. Sve je to izazvalo paniku među ulagačima i počinje opći apel dioničara za novcem. Godine 1997. MMM je proglašen bankrotom, a tvorac piramide optužen je zaprijevara. Ukupno je gotovo 15 milijuna ljudi stradalo od aktivnosti MMM-a, ali samo 10 tisuća je službeno prepoznato kao žrtve. Šteta se procjenjuje na 3 milijarde rubalja.
Nove značajke
Pojava interneta dovela je do novog kruga razvoja piramidalnog tipa poslovanja. Razlog zašto su piramidalne sheme na Internetu postale toliko popularne je mogućnost kreatora da zadrže svoju anonimnost. Na webu postoji mnogo alata za prijenos novca koje regulatori slabo nadziru. To je ono što prevaranti koriste. Najčešća vrsta financijskih shema na Internetu su HYIP. Ovi investicijski programi s vrlo visokim rizicima danas nude na internetu ulaganje u neke profitabilne programe. Ali zapravo, dobit se dobiva privlačenjem sve više novih igrača. Organizatori piramidalnih shema na internetu uvjeravaju da u njihovim shemama nema rizika, budući da je broj potencijalnih sudionika još uvijek vrlo velik. Ali ovaj argument ne funkcionira, budući da svaka vijest može izazvati paniku i kolaps piramide. Također na mreži danas možete pronaći tradicionalne modele piramida, zovu se prijevare (od riječi obmana). Takva investicijska piramida osmišljena je za lakovjernost ljudi koji ništa ne provjeravaju i ne prenose novac. Postoje modeli koji se maskiraju u igre koje omogućuju prodaju nekih atributa igre. Prevaranti svaki dan pokreću nove projekte na mreži i gotovo uvijek ostaju nekažnjeni.
Najpoznatije piramidalne shemeonline
Najpoznatije internetske piramide danas su igre Seven Wallets, NewPro i MoneyTrain, virtualna burza Stock Generation koju je organizirao zloglasni S. Mavrodi, sustavi plaćanja Perfect Money i Liberty Reserve, investicijska piramida WholeWorld i još mnogo toga.
Mrežno poslovanje i piramidalne sheme
Uplašeni građani danas ne žele samo negdje ulagati, pa su se piramidalne sheme počele urotiti pod mrežnim poslovanjem, što, iako se također ne percipira baš pozitivno, još uvijek postoji niz ljudi koji su spremni ulagati u to. Mnogo je sličnosti između piramida i mreža, ali postoje i razlike. Da biste razlikovali prijevarnu shemu od pravog poslovanja, vrijedi razumjeti koja je razlika između njih. MLM posao uvijek prodaje pravi proizvod. Možda je drugačije kvalitete, ali ipak uvijek nađe kupca. Ne zahtijeva previše startnine. Oni mogu ponuditi kupnju početnog paketa proizvoda - tada bi njegova cijena trebala biti razumna i obično povlaštena za početnike. Mrežna tvrtka ima pravu adresu, bez problema pokazuje sastavne dokumente, obično ne skriva prve osobe. Prihodi u MLM poslovanju ovise o trudu i aktivnosti prodavača u prodaji, a ne samo o broju privučenih ljudi.
Pravila opreza
Kako vas prevaranti ne bi navukli, zapamtite neke jednostavne mjere opreza. Nemojte se prepustiti obećanju zajamčenog prihoda,U današnjem svijetu financija ne mogu postojati jamstva. Kada se pridružite affiliate programu, trebate procijeniti iznos odbitaka "gore". U trgovačkim tvrtkama ne prelazi 5%, ali ako obećaju da će odbiti 10% ili više, to bi trebalo upozoriti. Gdje god uzmete novac, morate pažljivo provjeriti sastavne dokumente, adresu i kontakte tvrtke. Treba imati na umu da recenzije na Internetu mogu moderirati i upravljati vlasnicima piramide, tako da im ne biste trebali slijepo vjerovati.
Odgovornost
Ako osoba ima pitanje: kako stvoriti financijsku piramidu? Tada mu se može preporučiti sljedeće: razmisli o odgovornosti za svoje postupke i tek nakon toga nastavi s radnjama.
Protiv financijskih prijevara se bore s različitim stupnjevima uspjeha u svim zemljama svijeta. Rusija predviđa kaznenu odgovornost za piramidalne sheme. Izmjene i dopune zakona napredovale su daleko i tek 2016. godine konačno ih je potpisao predsjednik Ruske Federacije. Glavna kazna za kreatore ove vrste poslovanja su novčane kazne. Pri privlačenju više od 1,5 milijuna rubalja, kazna će biti 1 milijun. Ako je piramida veća od 6 milijuna, onda će kazna biti veća - 1,5 milijuna rubalja, kao i prisilni rad, pa čak i zatvor. Poteškoća u privođenju varalica pravdi leži u činjenici da zakon o piramidalnim shemama navodi samo sljedećih 5 vrsta piramidalnih shema:
1. Oni koji ne skrivaju svoj identitet (kao što je bio slučaj s MMM-om).
2. Tvrtke koje se predstavljaju kao legitimna alternativa hipotekama i zaduživanju potrošača.
3. Tvrtke koje se urotiraju kao zalagaonice, mikrofinancijske i kreditne organizacije.
4. Tvrtke koje pod krinkom usluga osiguranja, refinanciranja, podmirivanja dugova prema raznim zajmoprimcima zahtijevaju velike ulazne doprinose.
5. Organizacije koje se pretvaraju da su igrači na financijskom tržištu, posebice sudionici na tržištu valuta Forex. I ovaj popis ne iscrpljuje čitav niz tvrtki koje posluju po principu piramida.
