Što je složena kamata i koja je njena prednost?

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-02-12 08:14

Pred svakom osobom koja želi otvoriti bankovni račun, zadatak je odabrati najbolju banku i najprofitabilniju vrstu računa. A ako je s bankama sve više-manje jasno - možete se kretati po brojnim ocjenama i odabrati poslovnicu koja se nalazi nedaleko od vašeg mjesta stanovanja, tada je odabir vrste računa mnogo teži. Doista, osim visine kamate, potrebno je uzeti u obzir i mogućnost dopune depozita, prijevremenog povlačenja, način obračuna kamata i druge čimbenike. Osim veličine samog postotka, od velike je važnosti i njegov izgled. Razmotrimo detaljno kako se jednostavne i složene kamate razlikuju jedna od druge.

Jednostavna kamata. Formula za izračun

Sa jednostavnim interesom, sve je vrlo jasno, jer se to uči u školi. Jedina stvar koju treba zapamtiti je da se stopa uvijek navodi za godišnje razdoblje. Sama formula izgleda ovako:

KS=NS + NSip=NS(1 + ip), gdje je

HC - početni iznos, KS - konačnoiznos, i - vrijednost kamatne stope. Za depozit na period od 9 mjeseci i stopu od 10%, i=0,19/12=0,075 ili 7,5%, p – broj obračunskih razdoblja.

Pogledajmo neke primjere:

1. Deponent stavlja 50 tisuća rubalja na oročeni depozit, uz 6% godišnje na 4 mjeseca.

KS=50000(1+0, 064/12)=51000, 00 rubalja

2. Oročeni depozit 80 tisuća rubalja, uz 12% godišnje na 1,5 godine. Istovremeno, kamata se plaća tromjesečno na karticu (ne dodaje se na depozit).

KS=80000(1+0, 121, 5)=94400,00 r. (budući da se tromjesečna isplata kamate ne dodaje iznosu depozita, ova okolnost ne utječe na konačni iznos)

3. Deponent je odlučio staviti 50.000 rubalja na oročeni depozit, uz 8% godišnje na 12 mjeseci. Dopunjavanje depozita je dopušteno i 91 dan račun je dopunjen u iznosu od 30.000 rubalja.

U ovom slučaju morate izračunati kamatu na dva iznosa. Prvi je 50.000 rubalja. i 1 godinu, a drugi 30.000 rubalja i 9 mjeseci.

KS1=50000(1+0, 0812/12)=54000 rubalja

KS2=30000(1+0, 089/12)=31800 rubalja

KS=KS1+KS2=54000 + 31800=85800 rubalja

Složene kamate. Formula za izračun

Ako uvjeti za polaganje depozita ukazuju da je moguća kapitalizacija ili reinvestiranje, to znači da će se u ovom slučaju koristiti složena kamata čiji se obračun vrši prema sljedećoj formuli:

KS=(1 + i) NS

Oznaka je ista kao u formuli za jednostavne kamate.

Dešava se da se kamate plaćaju više od jednom godišnje. U ovom slučaju složena kamata se izračunava malo drugačije:

KS=(1 + i/k)nkNS, gdje je

k - učestalost uštede godišnje.

Vratimo se na naš primjer, u kojem je banka prihvatila oročeni depozit od 80 tisuća rubalja, uz 12% godišnje na 1,5 godine. Pretpostavimo da se kamata također plaća tromjesečno, ali ovaj put će biti dodana tijelu depozita. To jest, naš depozit će biti kapitaliziran.

KS=(1+0, 12/4) 41, 5800000=95524, 18 str.

Kao što ste možda primijetili, rezultat je bio 1124,18 rubalja više.

Prednost složene kamate

Složena kamata uvijek donosi veću dobit od obične kamate, a ta se razlika s vremenom povećava sve brže. Ovaj mehanizam može svaki početni kapital pretvoriti u superprofitabilan stroj, samo mu morate dati dovoljno vremena. Albert Einstein je jednom nazvao složene kamate najmoćnijom silom u prirodi. U usporedbi s drugim vrstama ulaganja, ova vrsta ulaganja ima značajne prednosti, posebno kada investitor odabere dugoročno razdoblje. U usporedbi s dionicama, složene kamate nose mnogo manji rizik, dok stabilne obveznice nude niže prinose. Naravno, svaka banka može propasti tijekom vremena (svašta se dogodi), ali odabirom bankarske institucije koja sudjeluje u državnom programu osiguranja depozita, taj rizik možete minimizirati.

Daklemože se tvrditi da složene kamate imaju mnogo veće izglede od gotovo bilo kojeg financijskog instrumenta.