Kupovna moć novca: koncept, razine, utjecaj na inflaciju i financijske implikacije

2024 Autor: Henry Conors | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-02-12 08:08

Kupovna moć novca važna je točka u financijskom obrazovanju za svaku osobu koja želi dovesti u red svoje poslove i razumjeti funkcioniranje novčanog mehanizma kako bi postigla osobni uspjeh i prosperitet.

Uvod

Tijekom evolucije razvoja vrsta i oblika novca, pitanje njihove vrijednosti izbilo je u prvi plan. S pravom se može smatrati najtežim u ekonomskoj teoriji općenito, a posebno u teoriji novca. Nakon što su se krediti koji nemaju svoju intrinzičnu vrijednost nametnuli kao dominantni oblik, ovo pitanje postalo je još kompliciranije. Uostalom, kako je bilo prije?

Vrijednost punopravnog novca ovisila je o proizvodu koji je obavljao svoju ulogu. Zahvaljujući tome osigurano je povjerenje sudionika na tržištu. I prihvatili su sve uplate. Kada je zlato demonetizirano (izgubilo je svoje monetarne funkcije), nastala je sasvim druga situacija. I postalo je još relevantnije.razumjeti kupovnu moć novca. Ukratko, ovo je količina robe i usluga koja se može kupiti za jednu jedinicu.

Kakva je trenutna situacija?

Trenutni nositelji monetarnih funkcija nemaju intrinzičnu vrijednost. Ali oni su prihvaćeni kada se plaćaju stvarne vrijednosti. Odnosno, imaju stvarnu vrijednost. Ovakvo stanje može se objasniti činjenicom da su sve vrste suvremenog novca dužničke obveze pojedinih subjekata tržišnog gospodarstva. Teško za razumjeti? Pogledajmo mali primjer.

Novčanice i kovanice su dužnički instrumenti koje izdaje središnja banka. Iza njih je gospodarstvo cijelih zemalja. Depozitni novac je obveza poslovnih banaka, mjenice izdaju poduzeća i druge komercijalne strukture. Treba napomenuti da postoji znatan rizik povezan s kupovnom moći novca.

Na čemu se gradi povjerenje?

Sljedeći čimbenici doprinose tome:

1. Ekonomski potencijal emitenta (onoga koji je organizirao izdanje).
2. Dosadašnje iskustvo tržišnih subjekata u korištenju ovog novca u procesu gospodarskog prometa.
3. Provođenje od strane države takve monetarne i ekonomske politike koja bi isključila inflacijska očekivanja među sudionicima na tržištu i smanjenje razine povjerenja u budućnost.
4. Formiranje sustava jamstava za čekove i račune.
5. Pružanje papirnatih novčanica i kovanica sa statusom zakonitog plaćanja, sprječavanje zajmodavca/prodavača daprestani ih uzimati.
6. Formiranje sustava regulacije, nadzora i osiguranja u bankarskom sektoru.

Pružanje kredita za kreditni (zadani) novac i omogućavanje mu da daje specifičan oblik vrijednosti poznat kao kupovna moć.

Specifičan odnos

Kupovna moć novca nije stalan pokazatelj. Može se promijeniti. Pad kupovne moći novca naziva se inflacija. Rast je deflacija. Skup dobara koji se može kupiti novčanom jedinicom ovisi o razini njihove cijene. Dakle, što su viši, to manje možete kupiti i obrnuto.

Dakle, postoji inverzni odnos između cijene kreditnog novca i razine cijene. U ovom slučaju promjena se provodi pod utjecajem vremena. To je izravno povezano s mehanizmom formiranja fondova, kao i njihovim ispoljavanjem kao financija i kao kapitala. Veliku ulogu u tome igra interes. Stoga cijenu novca nazivaju kapitalom.

Postoji još jedna stvar koju trebate znati. Ovo je oportunitetni trošak novca. Što ona predstavlja? Kao što se vrijednost robe može mjeriti u novcu, tako se i financije mjere u smislu proizvoda i usluga koje vam omogućuju da kupite. To čini deflaciju/inflaciju i kupovnu moć novca neraskidivo povezanim.

O posebnim pokazateljima

Koriste se za određivanje kupovne moći novca. Na primjer, to su veleprodaja imaloprodajne cijene. U prvom slučaju to se odnosi na vrijednost koju plaćaju poduzeća i organizacije, au drugom slučaju stanovništvo u okviru obične trgovine za vlastite potrebe. Istina, izračun takvih indeksa nije lak zadatak. Uostalom, ne prikazuju promjene za pojedinačne proizvode, već za njihovu ukupnost.

Odnosno, indeksi pokazuju opću razinu cijena. Na primjer, maloprodaja 1990. u odnosu na 1985. (uzima se kao baza) iznosila je 110. Odnosno, došlo je do povećanja od 10% (110-100=10). Ako je vrijednost indeksa 95%, to znači da bi došlo do pada cijena od 5%.

Indeks troškova života

Pokazuje cijene robe široke potrošnje i usluga. Izračunati ga je još teže od prethodnog. U početku čine takozvanu potrošačku košaricu. Tako se naziva skup osnovnih dobara i usluga koje konzumira stanovništvo. Izračunava se za svaku grupu proizvoda.

Zatim, putem ankete, odredite koliko svaki proizvod čini u potrošnji obitelji. Ukupni indeks nalazi se kao ponderirani prosjek za svaku skupinu potrošačkih proizvoda, odnosno uzimajući u obzir njihov udio.

Procesi promjene vrijednosti

Postoje dva od njih - inflacija i deflacija. Treba napomenuti da je prva opcija u našem svijetu mnogo češća od druge. U tom smislu, kvantitativna teorija novca je važna.

Njezinim osnivačem smatra se francuski mislilac iz šesnaestog stoljeća Jean Bodin. Upravo je on jedan od prvih koji je to primijetio u svojojPovećanje priljeva srebra i zlata u Europu iz Novog svijeta dovelo je do toga da su cijene ovih plemenitih metala pale. A pritom je poskupio i sve ostalo. Ali u svom modernom obliku, količinsku teoriju novca uveo je ekonomist Irving Fisher. On je bio taj koji je formulirao jednadžbu razmjene.

U svom djelu "Kupovna moć novca" Fisher je napisao da je ponuda kreditnih zapisa, pomnožena brzinom njihovog optjecaja, jednaka zbroju troškova koji idu na svu prodanu robu i usluge. Kad se ova tvrdnja ekstrapolira na cjelokupni ekonomski život, nastaje jedna poznata tvrdnja. Naime: ponuda novca određuje cijenu robe. To jest, jednostavno ne može biti da se kupovna moć novca povećava tijekom razdoblja inflacije.

Razvoj teorije

Iz gornjeg zaključka razvio se cijeli koncept, koji je danas poznat kao monetarizam. Njegov najpoznatiji predstavnik je Milton Friedman. Iz kvantitativne teorije novca izveo je još dalekosežniji zaključak. Formulirao je i popularizirao da se vlada treba baviti samo reguliranjem ponude novca. I tu bi njihova intervencija u gospodarstvu trebala biti ograničena.

Ova formulacija ima vrlo racionalnu ekonomsku pozadinu. Dakle, što je veći nacionalni proizvod stvoren u zemlji, veća bi količina novca trebala biti u optjecaju. Uostalom, financije su u biti odraz proizvoda. Kada se fizička količina raspoložive robe poveća, ponuda novca se mora povećati iobrnuto.

Recimo koju riječ o inflaciji

A sada idemo na ono najzanimljivije u našim uvjetima. Kupovna moć novca ima tendenciju pada u uvjetima inflacije. Istovremeno, masa novca koja je u optjecaju pokazuje se iznimno osjetljivom u odnosu na razinu cijena. Stoga, htjeli mi to ili ne, u ovom slučaju moramo djelovati proporcionalno. Nepoštivanje ovog pravila može dovesti do raznih kvarova u funkcioniranju cjelokupnog robno-novčanog sustava.

Kao primjer možemo navesti situaciju u Rusiji koja se razvila u prvoj polovici 1992. godine. Tada je počela liberalizacija cijena. U nekoliko mjeseci i veleprodaja i maloprodaja porasle su za oko pet puta. Za isti je iznos pala kupovna moć novca u razdoblju inflacije. Ali ovdje se masa kreditnih papira povećala samo dva ili tri puta. Zbog toga je došlo do akutne nestašice novca.

Tako da poduzeća nisu imala dovoljno sredstava za isplatu plaća, plaćanja za nabavu materijala i za prodaju gotovih proizvoda. Zbog toga su novčanice visokih apoena morale biti hitno puštene u opticaj. Količina gotovine je naglo povećana, olakšano je bezgotovinsko plaćanje, dopušteni međusobni preboji dugova raznih poduzeća, odnosno učinjeno je puno na normalizaciji prometa.

Obilježja inflatornih procesa

Kad govore o masi financija, ondapodrazumijevaju bez/gotovina. Utjecaj inflacije na kupovnu moć novca provodi se ne samo kroz emisiju, već i kroz promjenu iznosa sredstava na bankovnim računima. Druga opcija utječe na iznos financiranja koji se može potrošiti u nedostatku računa. U ovom slučaju dodatna sredstva se ne dobivaju kroz prihode i prihode, već kroz kredite, subvencije i subvencije. Uz odgovarajuću upotrebu ovih financijskih instrumenata, to vam omogućuje održavanje situacije na površini.

Ako prijeđete razumnu granicu, tada se promjena kupovne moći novca očituje nakon određenog vremena. Što je država bila izraženija, to će se prije i jače osjetiti. Štoviše, ne ovisi samo o uključivanju tiskarskog stroja, već i o regulaciji. Iz gornje jednadžbe razmjene ispada da je količina novca potrebna za kruženje obrnuto proporcionalna brzini njihovog kretanja s jedne osobe na drugu.

O brzini financija

Što je veća brzina cirkulacije, to brže teče novac. Sukladno tome, pri obavljanju robnih mjenjačkih poslova možete se snaći s manjim brojem njih. Postoje različiti načini za ubrzavanje protoka novca i povećanje brzine cirkulacije. Na primjer, smanjenje trajanja bankovnih operacija, a to su prijenos financija.

Poboljšanje učinkovitosti financijskih i kreditnih institucija također ima pozitivan učinak na ovaj pokazatelj. Upravo iz tih razloga brzina je povećanafunkcioniranje suvremenih banaka, što omogućuje da se izdrži nekoliko dana, a zapravo i nekoliko minuta za posao. Ali imajte na umu da se brzina odnosi na prihod. Neka vas ne zavara ideja da će povećanje vaše stope potrošnje povećati vaše bogatstvo. Prije svega, potrebno je raditi na rastu prihoda, brže stvarati stvarnu vrijednost, više zarađivati. Samo nas ovaj način može dovesti do prosperiteta.